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第71章（第2页）

也正是由于这个原因，人寿保险是最后才发展起来的。

早在人寿保险广泛流行之前，商业保险就已经成为一种有利可图的事业了。

在西欧，人寿保险最初是一种赌博形式。

任何人都可以持有一张任何其他人的人寿保险单。

由于这样做激起了某些坏人搞谋杀的动机，到十八世纪末叶，英国法律就规定持有保险单的人必须有&ldo;足以接受保险的利益&rdo;，也即和保险本身没有任何关系，而与受保人或受保事件有关的重大利益。

随着数学的进步（感谢帕斯卡、哈雷等人的巨大贡献〕和统计资料的积累，一些原始的平均寿命估计表问世了。

有些宗教派别和行业成立了&ldo;互助会&rdo;，共同承担风险，并对有困难的会友给以支助。

一七五九年美国成立了第一个人寿保险公司‐‐费城长老会牧师基金会。

但是，人寿保险普遍发展起来则是一个世纪之后的事了。

当社区还局限于当地小范围内的时候，朋友和邻居们都近在咫尺，随时准备互相帮助、排忧解难。

鳏寡孤哀者则由教会承担支助义务。

邻居们可以凑在一起共同建造一座仓库，一旦仓库不幸被焚毁，他们也可以再一起把它重新盖起来。

但是随着社区数目的减少和社区本身的扩大，新的需要产生了。

那些不再能够完全依赖邻居的人们，以及周围亲戚已迁往远处的人们，不得不另想办法保障自己的安全。

这时，保险事业就成了家庭、邻居和周围社区的某种替代物。

保险通过建立一种集中的供应源来解决问题，必要时，个人可以从中得到帮助。

就象城市自来水工程的扩建、电力供应以及后来电视机的出现一样，这种从一个庞大的中心机构得到帮助的机会很容易使人们相互之间反而隔阂起来。

一个人的保险是他自己的事。

一个在各方面都保了险的人很少有求于他的邻居，他受益于自己的保险，而无须征得邻居的同意或让他们知道。

从其本质来说，保险业‐‐一种新的消费共同体‐‐是一个规模很大、带大众化性质的体制。

伊莱泽&iddot;赖特评论道：&ldo;没有任何东西比一个人寿命的长短更难确定；然而，也没有任何东西比一千个人的平均寿命更为肯定。

&rdo;既然保险不能只服务于少数人，所以它必然是一种大众化的商品。

所以，保险业在第一个民主大国第一次发展成为一个巨大的、在经济上只有政府才能与其抗衡的机构，也就不足为奇了。