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第30章（第2页）

从外部监管和法律的角度，导致金融大案发生的原因还有下面三点：

首先，过去我国对金融机构监管比较粗放，特别是操作层面的监管不够。

我国银行监管并不缺乏，但制度严苛并不等于制度有效，没有执行力的制度，有时候比没有制度更可怕。

其二，监管者问责制的缺失。

特别是走了监督过程而没有及时发现问题的，监督者应当对犯罪的发生承担相应的责任，应该制定可操作性的文件。

其三，从法律的角度看，金融机构有重大案件、轻小案件的倾向，有人认为，几万元、几十万元的案件算不了什么，于是不经司法程序而内部处理，殊不知对小案件的放纵，等于纵容犯罪分子铤而走险。

在整个预防金融犯罪的监管体系和法律体系中，外部监管是关键，刑法制裁是后盾，而银行内部监管才是最重要的基础。

严密的内部监管制度，不给银行内部人员留下任何犯罪的可乘之机，从而阻断了诱发犯罪的动机，这是金融监管最基本的约束机制。

第二章金融皇后（1）

自称&ldo;金融皇后&rdo;、&ldo;股市女神&rdo;的北京铁路分局退休女工于湖，为了堵上自己炒股掘下的金融黑洞，制造自己投资股票高收益零风险的谎言，以炒股回报高额利息为诱饵，使用诈骗手段非法吸引社会资金，在短短7年时间内狂骗180多人的1600多万元。

2005年7月2日，在被诈骗的数十名被害人的注视下，于湖被北京市第二中级人民法院以集资诈骗罪一审判处其死刑，缓期2年执行，没收个人全部财产。

股市造神，金融皇后横空出世

1951年8月15日，于湖出生在北京一个普通家庭。

她虽然能说会道口若悬河，但学习并不好。

初中毕业后她就参加工作，到北京铁路分局车辆段当了一名工人，之后结婚生子，日子虽然过得平淡清苦，但也其乐融融。

直到1996年，她从北京铁路分局车辆段退休，这一年，她45岁。

当了一辈子普通女工的于湖是一个心比天高的女人，她渴望成功和富有。

她在工作的岗位上没有创造人生的辉煌，便把退休后重新创业当作她生命的延续和全部希望，她盼望能够创出另一番天地来。

靠什么一下子富裕起来呢?于湖是一个大胆的女人，她退休的时候，中国大地上正在流行&ldo;股票热&rdo;，不甘寂寞的于湖毫不犹豫地投入到这股流行风潮中。

尽管她并不懂得金融，甚至也没有多少本钱。