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咱们要规定贷款的手续,不是什么人都可以贷。
要考虑借款人的信用、还款能力等等因素。
一般来说,贷款要有抵押,房契、田契、古董、珠宝等等都可以。
如果这些都没有,借款修成的房屋、厂房,购置的设备、原材料,甚至用技术、配方做抵押或者找第三方做担保都可以。
贷款期限也可分为五年、十年、十五年、二十年等几档,贷的时间越长,相应支付的利息就越多。
不过对于收入不高的人来说,这也有些好处,他每月还款的压力便会小得多。
同样,也可能出现这样的情形。
比如说借款人借的是十年期,突然有钱了想提前还款怎么办?所以,我们要做这样的规定,借款人最初偿还的是利息,最后才是本金,这样可以避免我们的损失。
另外,县衙要发布一个文告,对高于银行利息三倍以上的高利贷或民间借款诉讼,县衙不予承认,不予受理,不予保护。”
虞翻捋着胡须,频频点头,“有道理。”
又指着刘墉的鼻子笑道,“刘公子,老夫觉得,你才是个十足的奸商。”
刘墉轻轻一笑道:“奸商便奸商。
在下想,吸收的存款如果还不足,我们也可以把酒厂、瓷厂作为抵押,向城中的大户借钱,相信还是能够借到不少钱的。”
“能不抵押最好。”
虞翻叹了口气,又轻皱眉头说道,“最好能让那些有钱人也能拿出钱来办些厂,既能解决流民的生计,又能让县里增加收入。”
刘墉小心问道:“请问虞公,县里收的赋税要缴多少到州府?”
虞翻叹道:“现今天下大乱,州府已被孙策占据,还缴什么税赋给朝廷啊。”
“这就是说咱们收的税赋都是自己在支配了?”
刘墉一笑,心里一盘算,又道,“虞公,我看能否这样。
对新办的工厂采取些减免税,第一年免征,第二年征一半,第三年征80%。
这样一来,那些大户便可能拿钱出来投资办厂了。”
虞翻点点头道:“这个法子倒是可以。
可要如何征收,征收多少呢?”
这方面刘墉也是外行,想了想道:“项目嘛可以叫营业税、增殖税什么的。
按营业额或销售额的10%或20%征收如何?”
虞翻颔首道:“老夫以为15%足矣,就怕收不上来啊。”
“虞公无需担心。”
刘墉说道,“县衙可以成立一个税赋管理部门,给每一个厂、每一家商铺发给许可证,又派懂经营的人每月去查查帐目,再派兵勇严厉打击偷税漏税的行为,可确保县里税赋征收不出大的问题。”
虞翻笑道:“这倒是个好法子。”
顿了顿又道,“这些都是下一步的事了,老夫如今最担心的还是治安问题,兵患、匪患不除,那些有钱人是不会放心将钱拿出来的。”
刘墉赞同道:“虞公说的极是。
如今曹操、袁绍、袁术、吕布各势力犬牙交错,难分胜负,孙策又着力于江东,在下以为富义可保有三五年的清静,以现在的发展速度,到时县域或扩大两倍,兵丁能有三万,对付一般势力应无问题。
眼下最要紧的是匪患,在下这便派人先去打探,一举荡平匪穴,保富义平安。”
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