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民族县域信贷资金严重不足的因素分析与对策（第1页）

对甘南藏族自治州临潭县春耕期间信贷资金短缺问题调查：

临潭是甘南藏族自治州具有13万人口的农业大县，全县按照“64422”

发展思路，实施农业稳县、项目立县、旅游带县、非公活县、工业强县、科教兴县的六大战略，艰苦创业、扎实工作，促进了经济社会的快速发展。

2004年完成各产业总产值30393万元，同比增长11%，其中第一产业增长3.6%，第二产业增长26.4%，第三产业增长11.4%；实现大口径财政收入1562万元，同比增长9.92%，农民人均纯收入达到1187元，净增109元善城镇居民人均可支配收入达到4423元，净增1083元，城镇失业率控制在4.45%以内；物价基本稳定，经济发展平稳，金融稳定，货币政策和金融调控逐步发挥导向作用；临潭市场繁荣，二、三产业发展迅猛，商贸流通及个体私营经济发展势头强劲，经济增长具有鲜明的地方特色和发展后劲。

全县各家金融机构及邮政储蓄存款有3.5亿元左右，实际信贷资金只有2.5亿元左右（扣除存款准备金、备付金、控制存贷比），在2.5亿元的信贷资金中确确实实投放到各家各类农户及经营者手中的只有1.5亿元左右，其中联社投放9300万元（含人民银行的支农再贷款3500万元），农行投放5700万元，支持了临潭各产业生产和流动资金的需求。

实际上截至去年5月底前，全县1.5亿元信贷资金绝大部分已投入生产流通领域，6～11月份的6个月时间里信贷需求仍然十分旺盛，去年下半年如果再增加1.5亿元的信贷资金同样能够投放出去，因信贷资金的缺口很大，衍生了民间借贷的行为和高利贷现象，有的客户为筹措到急需资金不惜利息价位，已出现20%～30%年息的借贷现象，可见资金的缺乏程度之一斑。

据初步估算，去年全县信贷资金需求大约在3亿元左右，_方可基本满足信贷需求。

今年，信贷资金的需求比去年有增无减，而信贷资金却有减无增，全县只有信用社的l亿元信贷资金供给量，全县商贸流通资金、工业流动资金、服务建设资金、教育培训资金、旅游开发资金、春耕备耕资金等需求纷至沓来，贷款者络绎不绝，但绝大多数只能望贷兴叹！

那么全县的信贷资金哪里去了？

一、信贷资金缺乏的主要因素。

1．农业银行今年的信贷授权额度剧降：主要原因是以前对农资企业及农户的政策性贷款，扶贫贷款、对不守信用企业贷款造成部分资金沉淀，企业改制损害了银行资产的权益，使农业银行为化解信贷风险降低了今年的信贷授权额度，今年只有20万元的自营贷款限额。

作为近1.8亿元人民币存款的农行县支行只授权20万元的贷款限额，这与往年相比形成巨大的反差。

去年农行县支行新投放贷款近5700万元，今年基本不放贷，致使全县信贷资金吃紧，农牧民贷款难的问题突出，对春耕生产及经济增长产生一定影响。

2．资金外流现象突出：一是邮政储蓄资金逐级上存，全县年末上存资金达2600多万元；其中中央银行存款1969万元，内部上存634万元。

是农业银行存款资金经常有近2000万元一二级准备金上存。

三是临潭个体私营经济经营旺盛，生意遍布几个省区，以交通运输、物流中转为主，对西藏、青海、浙江、福建等省区有长期的经销生意，带走部分货运资金、结算资金，初步估计有近上千万元的资金外流。

预计全县大约每年30%左右的可用资金外流。

3．县域金融机构萎缩、融资环境狭小。

调查统计结果显示，从1998年至2005年，临潭县7家金融机构下降到3家，数量由25个下降为17个（包括各乡镇），从业人员由210多人下降为100余人（包含临时工）。

在该县国有商业银行分支机构中，工行、建行被撤销，发行信贷组被撤销，财险公司被撤销，农行网点由9个收缩为4个。

而在此期间，农村信用社却得到快速发展，机构虽有裁减，人员则增加了21人，业务市场占有份额从25%上升为近48%，存、贷款增速和增量都超过了商业银行，一跃成为全县金融业中的主力。

4．农业产业化金融支持弱化趋势明显。

临潭县是农业大县，是全省粮食储备生产县之一，近几年，农牧业产业化经营对资金需求以年平均约40%的速度增长。

而该县农牧业产业化金融支持呈现弱化趋势，信贷供给明显萎缩。

生产和流动资金十分紧缺，主要表现在“三降刀，即对农牧业产业化贷款增量下降、贷款增量占比下降、贷款增长率下降。

5．县域经济发展，资金需求矛盾突出。

近几年来，国有商业银行机构收缩，业务上收，贷款业务日益萎缩，县和县以下机构基本上只有办理存单质押贷款，对法人企业的贷款均要上报审批。