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65.无题
金融危机。
我一直以为这个词距离我很遥远,却没想到它其实早有征兆。
这几年来,美国混乱的金融市场并没有得到治理和改善,反而变得越加凌乱和复杂,信贷市场呈现高涨的局面,对于小额贷款的门槛被放低,数额被增大,为了争夺客户,各个信贷公司使出浑身手段,只要客户有资产可以抵押,他们就发放贷款,信用评级制度形同虚设。
这样降低信用门槛的借贷被称作次级贷款,美国的信用体系大抵分为三个阶级,优级贷款市场,alt-a贷款市场和次级贷款市场,其中优级贷款面向群体是信用等级分数在680分以上的客户,他们都是收入高,债务安排合理的客户,因为信用度良好,所以需要偿还的利息较低,贷款时限也允许加长。
alt-a贷款市场则是提供给680分以下到620分之间的客户,他们具有良好的信用记录,但大多收入不明和缺少固定资产的证明,他们的贷款利率比优级贷款人群稍高。
而次级贷款则面向信用分数小于620的客户,他们大都收入不稳定,负载极重,可能有一定的破产风险,如果想要向银行或者借贷机构申请贷款,那么就需要支付巨额的利息才能被允许借贷。
在911事件结束的第一年,美国经济在政府的持续性的引导下缓慢复苏,房地产市场也开始渐渐兴起,其中以两家房地产公司,房地美和房利美为代表,开始向次级贷款用户下发贷款协议书。
在发现次级贷款可以带来巨额的利益后,次级贷款市场被迅速扩大了,不仅是这两家房地产公司主张发放次级贷款,各个投资银行也乐意开展这项业务,包括雷曼公司,贝尔斯登等各大型投资银行都在其中参了一脚。
但正如我前头所说,这些贷款的面对的是一群收入不稳定,寅吃卯粮的人,他们本身就具有破产的风险,特别是在高利率,借贷周期短的情况下,这些因素都加大了还款的难度,因此等到这些次级贷款人不堪重负的时候,那么就需要原来借贷公司来为这些贷款买单。
我忍不住想到两年前,wf的信贷部门曾经是整个集团最挣钱的公司之一,他们为中小企业和个人发放各类贷款,很大一部分都可以获得高额的利润。
但是最近一段时间,wf信贷部的业绩增长率也开始下滑了。
当然这并不是他们招揽的顾客不够多,其实顾客的数量在增加,资产也在增加,只是对比头两年的良好趋势,还不起贷款的人也大大增加,这时候他们只能用当初抵押的物品,比如说房子和汽车提供给借贷公司来还债,可是抵押的物品价值是随着时间而不断下降的,就算将贷款人的资产全部拿回拍卖,也偿还不了当时借贷出去的金额,所以造成了wf信贷公司的部分亏损。
不过这不是wf集团独有的现象。
而是整个美国都有的现象。
wf对次级贷款的发放还算谨慎,必须经过一些列的评估才允许贷款人申请贷款,但一些大型的投资商行则没有这个顾虑,据说汇丰银行已经有一笔价值2亿美元的坏账无法处理,这只是他一家的情况,还有很多公司对自己的坏账是讳忌莫深,但是对比获得的利益,目前次级贷款还是十分赚钱的,这也是为什么全美经济圈都对次级贷款的发展报以乐观态度。
可是,如果有一天庞大的市场经济无法承受次级贷款带来的负重,那么这会造成什么后果呢,如果一大片次级贷款负债人用,导致物价下降,那么又会发生什么呢?金融危机会爆发吗?如果会爆发,那么什么时候爆发?
在回波士顿的路上我一直都紧皱眉头思考这些问题。
布兰登和我一起随行,看我苦恼的样子,忍不住说,“威廉,是不是班奈特先生给你出什么难题了?从刚才开始看你一直闷闷不乐。”
我回过神来,对他笑了笑,“不,班奈特没给我什么难题,反而提醒了我。”
在和布兰登说话的中途我做出了一个决定,我应该在一到两年内撤出美国的信贷市场,回归到华国市场那里去。
……
当晚,我和布兰登在床上活动完毕,我摸着他光滑的后背,沉醉的把脸埋在他的肩颈上。
他身上十分好闻,一股淡淡男士香水的气息,我记得这款香水是ck今年夏季推出的新款,好像叫青春野性,英文名叫kforhim,现在混杂着布兰登身上汗水气息,足以使人脸红心跳到难以自禁。
“如果不是班奈特先生得了重病,现在我们已经享受到佛罗伦萨的阳光了,宝贝。”
我仅裹着一条传单,颇为遗憾的说。
虽说这次旅行大部分由布兰登安排,但我也偷偷预定了最好的饭店,买了一瓶他喜欢的红酒,打算两人晚上庆祝一番,只可惜现在所有打算都泡汤了。
布兰登转过身,搂着我的脖子,给我一个湿漉漉的吻,他漂亮的蓝眼睛一眨不眨的看着我,似笑非笑,“不是有机会去见你老情人了?你怎么反而好像怨气十足的样子?”
“我哪有什么老情人?就算有,也只有你一个。”
我低头吻住他不安分的嘴唇,表明自己忠心。
我做的最后悔一件事就是把顾安宁的事情坦白给布兰登听,当时我只想对他坦言我所有过去,没想到结果会变成他现在一有机会就使劲儿挤兑我。
布兰登轻轻哼了一声,手探下来,摸着我的结实的胸口,他仰起头舔了舔我的下巴,然后在上面狠狠咬了一口,留下一排清晰可见的牙印。
“……”
我摸了摸那圈手指头可以摸出来的痕迹。
“给你个标记,记住你是谁的。”
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