丝瓜小说网

手机浏览器扫描二维码访问

第19章 逆势能翻盘吗(第1页)

经济不好的情况下,大伙都不太敢消费,比以前更谨慎。

贷款需求的客户也变少了,客户担心还不上贷款。

但是和客户谈存钱存储蓄险还是有一定的市场。

林丽就遇到了两个客户,以前和他们谈保险,都没有在微信里回复,爱理不理,一年可能也就搭理她一次。

然而疫情后,他们可能看到了她朋友圈发的关于经济形势的分析和储蓄险产品的功能,加上现在都在谈论未来的养老储备。

他们居然主动咨询了。

那天,林丽担心这类没有买过储蓄险的客户未来会反悔,或者自己讲的过程中有没有遗漏。

她和客户是通过公司的系统里录制视频保留下来讲产品计划书的过程,双方的谈话都录音下来。

很多人看到银行理财经理也在推荐这种储蓄险,他们会和客户说这是理财产品,存三五年就有利息到账,相当于把保险当储蓄产品来销售。

这种操作方式,其实是在打擦边球。

有的银行的理财经理在推荐时,过于强调产品本身的预定利率3.5%,打马虎眼说利率3.5%。

一些客户误以为收益终身锁定每年3.5%。

但其实并不是。

前五年封闭期内是不体现增长的,实际可能只是接近3.5%,并不是3.5%。

林丽对于现在市场乱象还是担忧的,这样卖储蓄险,未来可能容易被投诉为销售误导。

她之前和一个行销经理讨论过,怎么样用最简洁的方式让客户把计划书看明白,又不违规。

她们俩商量出来了一页纸讲清楚,结合客户的需求功能进行规划。

像养老规划的可能就按退休后的哪一年开始领取,每年领取多少,领取后还剩下多少,如果想要一次集中领取的,也可以做演示。

这两个主动咨询的客户,一个是已经离婚了的客户,为自己养老做规划,她很认可林丽公司的双被保人设置的功能,把孩子和自己设置为被保人。

由于孩子还未成年,她想每年存十万,存十年。

林丽给她讲了下这样设计,还可以获得居家养老权益,也有可以考虑设置保险金信托。

可以按自己的意愿给孩子,什么样的条件、怎么领取也可以在合同中约定。

这个客户接受了林丽的建议,做了每年存十五万,存十年,这样可以获得两个名额的居家养老权益。

她还介绍了一个朋友。

这个朋友约了林丽见面,提了自己的诉求,说自己打算离婚,但是还没有摊牌。

她父母家房子拆迁给了她一笔钱,她想把这个钱存到保险里作为孩子的教育金,一旦婚姻变化,她不想分割这个钱。

她会尽量维持到一两年后再离婚。

林丽告诉她曾经有浙江的案例,给孩子买的保险,视为赠与给孩子的资产,离婚不分割。

主要就看夫妻双方离婚时候怎么协商了。

如果恶意转移资产那种,就不建议。

之后她给客户做了方案。

但这个客户又嫌保险收益低,没有立即成交,她说再看看银行有没有其他理财产品。

林丽告诉她要做这样的资产隔离的,建议选择保险,不建议做现金规划或房产,那样离婚清算还是要分割的。

可以通过产品组合来做,选择十年内相对低现金价值的储蓄险产品或者低现价高保额的重疾险、终身寿险这类产品来规划。

保险保险,保的还是未来未知的风险,能够减少损失。

而不是盲目追求收益。

热门小说推荐
皇神纪

皇神纪

诸天百界,以神为尊诸天神佛,皇神为最。吾名刻九天,诸天皆听我号令!少年从峡谷中爬起来,一步步踏进神话...

永恒之帝

永恒之帝

永恒一直是万物争议的话题,而在茫茫宇宙中,深藏着永恒的秘密,人类异族都在追寻它的足迹。当有一天,他睁开了眼睛,我们的故事就从这里开始...

宋帆

宋帆

我的丰功伟绩,值得浇铸于青铜器上,铭刻于大理石上,镌于木板上,永世长存。当我的这些事迹在世上流传之时,幸福之年代和幸福之世纪亦即到来。塞万提斯...

宠妻入骨之腹黑蛇蝎妃

宠妻入骨之腹黑蛇蝎妃

她是21世纪顶尖特工教练,曾亲手塑造了很多叱咤风云的特工狠角色,没想到一朝穿越,她竟成了北溟国叶大将军府上的病秧子废材五小姐。他,明里是煜王府的世子,暗中却是掌控蓝刺军的首领,喋血冷漠,傲慢霸道,对谁都是手段毒辣,绝不留情!当男霸遇上女狠,她腹黑爱算计,他总能捏住她的狐狸小尾巴,你来我往,他爱上了这只刁蛮却睿智善良的小狐狸。于是,他宠她,宠入骨,她要风得风,要雨得雨,谁敢忤逆着她的意愿,那就是他的头号敌人,他不惜一切代价将那人摧毁!本文女强宠文,男女都是强中更强的高手,过程从始至终都是一对一,无数伏笔,无数衷情,无数你遐想揣摩,所以,不要犹豫,跳坑吧,亲!...

圣骸

圣骸

圣骸由作者诸葛步天创作全本作品该小说情节跌宕起伏扣人心弦是一本难得的情节与文笔俱佳的好书919言情小说免费提供圣骸全文无弹窗的纯文字在线阅读。...

我为系统送快递

我为系统送快递

送快递也能被雷劈,谁说勤劳不是一种错误?被雷劈也就算了,还带着系统穿越到混搭的金书世界中?穿越也就算了,为何还得继续送快递虽然,镖师听上去比快递小哥高大上了许多。在这大侠遍地走,高手多如狗的金书世界,于梁表示,哥是萌新上路,请多关照。...

每日热搜小说推荐